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改革创新引路 民生北分深耕专精特新 服务国家产业发展大战略

最早于2011年被工信部提出的“专精特新”一词,近一年在中央和地方的重要政策文件中高频“露脸”,并于今年首次被写入政府工作报告。“要实现中小企业的高质量发展,就要鼓励其走专精特新的道路。”工信部副部长徐晓兰曾在接受媒体采访时明确。

  来自市场研究机构的统计显示,在截至去年11月的4762家国家级专精特新“小巨人”企业中,以城市为单位排名,数量第一的就是北京。北京的金融机构数量与实力也在国内领跑,竞争十分激烈。而在对北京市专精特新企业的服务方面,有一家银行覆盖率已达到42%——民生银行北京分行(下称“民生北分”)。

  这与该行战略部署分不开。民生银行总行2020年出台《北京地区经营策略与实施方案》,明确了“聚焦细分行业,做大科创客群”作为北京分行未来三年的主要战略方向之一,为分行将专精特新企业定位为重点合作对象明确了战略方向,同时也提供了很好的政策支持和保障。

  立足区域客群定位,该行的“中心支行”模式优势明显,突出中小客群经营的体制机制改革发挥了巨大作用。在客群开发过程中,民生北分还研究出了一套科创客群开发“七步法”:体制先行-人员落位-客群分层-产品分类-考核植入-机制配套-数字化经营,标准化流程大大提升了一线客户营销和服务成效。

  创新“中心支行”组织,启动中小业务改革试点

  “中支”是民生北分近年来创新并持续完善的组织模式,是将某一区域内几家支行协同管理。据该行介绍,通过这种灵活、柔性的组织模式,该行能充分保持敏捷高效的对客服务,缩短管理半径,实现中心支行内几家经营机构的人员协调、资源统筹。同时,单一支行往往难以汇集专精全部细分行业的人才资源,通过中支架构的集体决策,也能以集体的力量形成更强的专业平台。在对专精特新企业这一新赛道的服务中,“中心支行”组织体现了明显优势。

  依托中支组织架构优势,民生北分还在2020年7月启动了中小业务改革试点,通过体制改革释放中小客群的营销活力。具体的改革方式为:以对公改革转型及客群增长为目标,采取中小信贷试点制,在分支行两级建立中小专营团队和中小客户经理专岗。

  目前该体制机制改革已完成。民生北分已在24家中心支行中组建了中小专业获客团队和中小信贷专业团队,人均服务企业69户,成为首批中小企业的金融服务管家。分行层面组建的中小企业推动团队、中小信贷审批中心和中小企业开户运营支持敏捷小组,凭借高效的服务将中小企业开户时间平均压缩50%以上,大幅提升了中小企业的服务体验。

  在获客方面,除了对存量客户持续分层分析、挖掘市场重点名单等外,民生北分同时通过与政府平台、产业园区、核心厂商等方合作的方式批量获客。该行还对专精特新企业的合作加大了政策激励,并将专精特新的“首贷”户数、投放金额纳入了各家经营机构的考核。

  改革试点成效显著,对北京市专精特新企业服务覆盖率已达42%

  民生北分“做大科创客群”战略、启动中小业务改革试点的成效,在许多案例中已有体现。尤其是该行创新打造的“专业化团队作业模式”,总分支纵向协同,各条线横向联动,团队合力作战的优势更是得到了充分发挥。

  商业航天火箭制造领域的一家民营企业,是专精特新“小巨人”,已获国内多家知名投资机构战略投资。虽账面资金较为充裕,但资金来源相对单一,为后续长远发展,希望逐步拓宽资金来源渠道。

  2021年初,民生北分经多方摸排,锁定该企业为重点开发客户之一,于是撬动各条线力量,迅速建立敏捷小组,充分论证企业核心竞争力与发展潜力,确定长期业务合作目标,制定了包括信贷融资、现金管理、企业财富管理等综合金融服务方案。

  敏捷小组先从结算系统支持入手,帮助企业搭建银企直联、跨行现金管理系统,解决日常财务清算繁琐的难点痛点问题。2021年9月起,总分行相继启动“专精特新”企业专项支持活动,敏捷小组迅速抓住有利窗口期,通过要求结算账户留存资金最低限额等方式,为企业量身打造了授信合作方案。

  数据统计显示,目前民生北分对北京当地新三板挂牌企业的服务覆盖率已达到19%,其中精选层、创新层企业占比25%,对北京市专精特新企业的服务覆盖率已达到42%。

  强化产品与服务体系建设,数字化转型来助力

  专精特新企业在北京地区发展还有一个“快车”可搭,即去年11月开市的北交所。北京提出要用好北交所,培育推动更多专精特新企业上市。据了解,民生北分为北交所专精特新客群在结算、融资、托管等方面推出了多项差异化产品和服务,以产品作为客群营销的一大切入点。

  在北交所成立后,民生北分第一时间就组织研发多种区域特色产品。今年以来,针对中小科创企业制定了专属的信贷评级模型,引入了独立的科技力评估三方机构,强化了对企业硬科技实力和资本市场认可度等的考量权重,不再以企业是否已经盈利作为首要考量因素。在优化评级的基础上,针对高成长科创企业推出了通用的科创贷产品,针对以中关村为核心的产业园区内的中小企业推出了工业厂房贷等,针对头部投资机构已投企业推出了PE贷,同时响应北京市监管要求积极研发推出知识产权质押贷等特色信贷产品。

  截至今年一季度末,民生北分已为32家专精特新企业新投放各类信贷资产6.8亿。针对“专精特新”企业实施优惠贷款价格,最低贷款价格低于同期LPR报价。在央行近期出台的科技创新专项再贷款政策的有力推动下,该行表示将继续以最优的贷款价格助力科创企业发展。此外,该行还开展上市筹划、财务会计等各项非金增值服务,为中小科技企业赋能。

  数字化转型为上述服务提供了助力。记者了解到,2021年初,民生北分开发出一套数字化的管理平台,通过数字化管理平台,对客户需求、产品使用进行及时精准的分析,并推动客户经理协助一线员工及时掌握客户最新诉求,给予准确赋能。

  大数据也为该行持续深度分层分析专精特新客户的需求提供支持。目前该行已梳理71户在京防疫重点企业名单和28户上市排队企业名单,为不同阶段、不同需求的企业提供定制化、专业化的高品质服务。民生北分表示,下一步将围绕北交所专精特新企业的核心,持续强化对科创企业的金融支持。

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