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金融加减法|创新产品、减费让利 看保险业如何打造惠企纾困“样板间”

保小微、稳外贸,保险业正打出多套纾困“组合拳”。6月12日,北京商报记者梳理发现,近段时间,险企多措并举助企惠民纾困,延期收取保费、丰富保险产品供给、发展外贸保险正成为保险业助力复工复产的“热词”。保险业协会近日也发布倡议书,旨在提升保险服务质效,确保纾困政策落地。

  运营车辆保费能缓缴吗?如何支持外贸企业?哪些保险产品可以解小微企业之“渴”?险企正通过“加减法”来解决问题,亮出答案。

  产品保障责任做“加法”

  各行各业陆续启动复工复产“按键”,作为社会“稳定器”的保险业,正不断聚焦企业纾困。

  保险产品作为连接消费企业重要的纽带,当前,保险产品保障范围正在做加法。为支持中小微企业发展,国寿寿险推出并全面推广“关爱保”专属团体保险保障方案。对现有团体意外险产品扩展因感染新冠病毒导致的身故和伤残责任。

  产品如何更便捷更快速地触达企业员工?为方便小微企业在特殊时期为其员工购买其他商业性员工免费保险,国寿寿险将针对小微企业的“员福保”专属方案实现线上无纸化投保,推出免“面”受理服务。

  为支持企业复工复产,各险企也在推出一揽子保障计划。比如中华财险上海分公司推出“复工无忧”小微商户保险产品,保障内容包括财产综合保障、营业中断保障、公众责任保险、雇员保障四部分。平安产险针对生产性小微企业,开发“乐企e生、小微企业保”产品,涵盖企业财产、生产场所公众责任、员工意外保障;针对批发零售、住宿餐饮、居民服务等经营性场所,推出“乐享系列”产品,涵盖企业财产、营业场所公众责任、食品安全、雇主等保障。

  保险纾困的加法同样受到了行业的重视。6月10日,保险业协会发布《关于发挥保险功能作用进一步做好受疫情影响困难行业企业等保险服务的倡议书》(以下简称《倡议书》),鼓励各会员单位为疫情地区科技型中小企业量身定制科技保险产品,探索与政府部门合作推出区域统保型疫情专属保险产品。有了保险保障,理赔自然不能缺位,在理赔环节,银保监会发布的《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》强调,险企要加快保险理赔服务,做到应赔尽赔快赔。

  首都经贸大学保险系副主任李文中表示,丰富保险产品供给能够让企业根据自己的风险保障需求选择最适合的保险产品,从保障营业收入、工资支付、隔离费用、员工免费等多角度、多方面提供服务。

  降费让利做“减法”

  对企业让利,可以降低市场主体经营成本,优化实体经济发展环境。

  当前,月缴、季缴、半年缴等多种灵活的保费缴纳方式也在“悄然”上线,减费让利也成为助企纾困的又一大升级举措。

  中国人寿上海分公司针对疫情影响下企业现金流偏于紧张的情况,为企业提供月缴、季缴、半年缴等多种灵活的保费缴纳方式,缓解企业资金周转压力。

  对于受疫情影响严重的物流行业,中国人保顺延营运车车险保障期限。比如,公司已为广东地区2447台停驶营运车辆办理了车险保障期顺延,为吉林地区1902台车辆提供停驶服务。

  平安产险北京分公司与全市六家安责险运营服务机构提出六项措施支持安责险参保企业应对疫情。其中包括,对于全市部分行业领域的5755家投保安责险企业,免费延长保险期限1个月。后期,根据疫情防控形势变化,将对受疫情影响较大的区域和行业,再行延长参保企业保险期。

  在降费方面,中国信保上海分公司针对专精特新“小巨人”中型企业及小微企业,降费幅度原则上分别不低于10%和15%,其余小微企业降费幅度不低于10%。

  行业也在不断释放保费延缓缴纳的信号。《倡议书》鼓励各会员单位根据实际情况针对受疫情影响的困难行业企业适当延长保单到期日或延期收取保费,提供多种灵活的保费缴纳方式。还可以根据客户申请和风险评估,针对受疫情影响较为严重客户的续保业务给予相应合理的费率优惠。

  对于险企减费让利、保费缴纳方式灵活多样的惠企举措,李文中表示,一方面让利企业,减轻企业负担,降低企业经营成本,另一方面改善企业的流动性。不过,在降费让利过程中也要做好风险防控,将其控制在可以承受的范围之内。

  长效机制稳实体经济大盘

  今年以来,监管多次强调保险业要加大对实体经济的支持。新冠肺炎疫情之下,助力稳定经济大盘,保险业的作用愈加凸显。在支持产业链提升、支持企业自主创新“走出去”等方面,保险业正发挥着独特优势。

  在保障重点产业链运转顺畅方面,国寿寿险投资山能高端制造债权投资项目,截至一季度末,国寿寿险已出资7亿元,资金用于山东能源重型装备制造集团有限责任公司旗下高端装备制造项目和补充融资主体营运资金。

  今年以来,国家密集出台一系列政策措施,要求充分发挥出口信用保险作用,加大对中小微外贸企业支持力度。中国信保江苏分公司今年前5个月服务支持中小微外贸企业超1.3万家,支持企业出口95亿美元,向中小微企业支付赔款678万美元,帮助中小微企业提供保单融资增信支持43.6亿元。

  “当前国际上贸易保护主义抬头,国际争端增加,再加上新冠疫情的冲击,使得国际贸易、海外投资面临的政治信用风险和商业信用风险明显上升,出口信用保险能够为商品出口和海外投资提供保障,推动出口贸易发展,为经济增长提供支持。”李文中如是分析。

  “险企为企业纾困提供支持可以实现双赢。”在李文中看来,首先要提供更多具有针对性产品。其次,在为企业提供保障服务的同时也要注重为消费者提供具有针对性的保险产品,让消费者放心消费,助力形成良性经济循环。

  保险业协会指出,要探索建立疫情防控常态化下助企纾困的保险服务长效机制。下一步,不断加强对受疫情严重影响行业企业的保险支持成为一大趋势。《倡议书》提出,要主动做好宣传引导,畅通协同联动渠道。其中包括,险企要主动宣传介绍针对因疫情暂时遇困行业企业等的保险产品和服务,探索通过新载体、新渠道、新模式加大宣介力度,有效提升产品服务知晓度,普及保险知识。

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